Por Ricardo Toledo de Oliveira, empreendedor, pesquisador em Inovação Financeira e conselheiro de empresas. Diretor da Vertical de Negócios Fintech da ACATE e conselheiro da PREVISC – Conteúdo oferecido por PREVISC 

Vivemos uma era sem precedentes de profundas transformações tecnológicas que estão revolucionando diversos setores, em especial o setor financeiro, sempre protagonista em inovação. A integração de inteligência artificial (IA), biotecnologia e sensores inaugura o que a prestigiada futurista Amy Webb, keynote em grandes conferências como a SXSW e FebrabanTech, denomina como o Superciclo Tecnológico. Este, quando integrado à inovação financeira e ao advento do Open Finance, não apenas redefine como vivemos e trabalhamos, mas também como tomamos decisões e como gerenciamos nossas finanças pessoais.

Transformação tecnológica no setor financeiro

O poder da IA no planejamento financeiro pessoal permitirá que cada vez mais indivíduos façam escolhas mais seguras e personalizadas. Através de algoritmos avançados aliados ao big data, a IA prevê tendências, sugere investimentos e automatiza tarefas repetitivas, liberando tempo e recursos para as decisões mais estratégicas.

Basta analisar os investimentos do setor financeiro nos últimos anos para se ter uma ideia da grande transformação digital e tecnológica. Saímos de R$ 19,1 bilhões investidos em tecnologia em 2015, para R$ 39 bilhões em 2023, uma alta de 104%. Em 2024, o orçamento destinado à tecnologia deverá atingir R$ 47,4 bilhões, segundo a 1ª etapa da Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024, realizada pela consultoria Deloitte.

Esse volume de recursos coloca o ritmo das finanças inteligentes, onde 96% das instituições financeiras possuem tecnologias de IA e 54% de IA generativa. Essas soluções são os motores para uma melhor experiência do cliente, inovação, produtividade e eficiência operacional. Entre as principais aplicações de IA já utilizadas pelos bancos estão a biometria facial (75%), chatbots (71%), RPA – Automação de Processos (67%), inteligência cognitiva (25%) e robô advisor (21%), conforme dados da Febraban.

Entre alguns exemplos citados no relatório da prestigiada MIT Sloan Management Review Brasil de 27 de junho de 2024, estão alguns bancos, com a implementação de IA generativa para melhorar a eficiência operacional e a experiência do cliente. A IA é usada para personalizar concessões de crédito, enquanto que em outro, a IA atua como copiloto no atendimento ao cliente, fornecendo respostas rápidas e precisas.

Automação e captura de dados

Além da IA, a automação também desempenha um papel crucial, onde ferramentas conectadas e automatizadas proporcionam uma visão mais clara e precisa da situação financeira de cada indivíduo. A tecnologia avançada, com a coleta de dados em tempo real, permite análises complexas e tomadas de decisões mais precisas.

Com o acesso aos dados abertos e aos dados obtidos pelo Open Finance, há mais transparência e aumento da competição, beneficiando os consumidores com uma oferta de produtos e serviços financeiros personalizados. Com o Open Finance, por exemplo, os dados do cliente, como histórico de transações, hábitos de consumo e informações de crédito, podem ser compartilhados de forma segura entre diferentes provedores financeiros.

Benefícios para o planejamento financeiro pessoal

1. Personalização de Serviços: A integração de IA e Open Finance permite a criação de serviços financeiros altamente personalizados. Plataformas de gerenciamento financeiro pessoal podem usar dados agregados de várias fontes para oferecer recomendações específicas, ajudando os usuários a tomar melhores decisões e promovendo o bem-estar financeiro.

2. Automação de Tarefas Financeiras: Ferramentas automatizadas podem monitorar despesas, categorizar transações e alertar sobre possíveis desvios em tempo real. Isso não só facilita a gestão financeira, mas também ajuda os indivíduos a manterem-se dentro do orçamento e a alcançarem suas metas financeiras.

3. Acesso a Produtos e Serviços Inovadores: Startups e fintechs passam a ter acesso aos mesmos dados que grandes bancos, favorecendo a criação de produtos inovadores que atendam melhor às necessidades dos consumidores. Isso inclui desde contas digitais e cartões de crédito personalizados até soluções de investimento automatizadas.

4. Melhoria na Educação Financeira: Com o acesso a dados detalhados e a análises fornecidas pela IA, os consumidores podem obter uma melhor compreensão de sua situação financeira. Aplicativos educacionais podem oferecer dicas e orientações personalizadas, ajudando os indivíduos a desenvolverem hábitos financeiros saudáveis.

A inovação tecnológica também traz desafios, como a necessidade de uma infraestrutura de dados robusta e a capacitação de profissionais para lidar com novas ferramentas. Além disso, a segurança dos dados é uma preocupação central, assim como questões de privacidade. É crucial garantir que as informações dos consumidores sejam protegidas contra acessos não autorizados e ciberataques, e a regulamentação deve acompanhar o ritmo da inovação para garantir que as novas tecnologias sejam usadas de maneira ética e responsável.

Outro desafio é a inclusão financeira. Embora a tecnologia possa oferecer grandes benefícios, é necessário garantir que todas as camadas da sociedade tenham acesso a esses avanços. Isso inclui promover a alfabetização digital e financeira, especialmente entre populações vulneráveis.

O papel da criatividade e da inovação

Amy Webb enfatiza que estamos na era da criatividade, onde é fundamental que líderes de negócios e tecnologia incentivem suas equipes a pensar “fora da caixa” e a explorar novas possibilidades. Esse ambiente propício à criatividade e à experimentação é essencial para navegar no novo cenário tecnológico.

O relatório da MIT Sloan Management Review Brasil também aponta que a colaboração entre humanos e máquinas pode maximizar resultados. Profissionais precisam desenvolver tanto habilidades comportamentais quanto técnicas para se adaptarem a esse novo ambiente de trabalho.

Assim, o futuro do planejamento financeiro está intimamente ligado à nossa capacidade de adotar e integrar novas tecnologias. Líderes e empresas devem estar preparados para criar ambientes que incentivem a criatividade e a colaboração, aproveitando as oportunidades oferecidas pelo Superciclo Tecnológico. Com a IA e a automação, o planejamento financeiro pessoal pode se tornar mais eficiente, personalizado e acessível, beneficiando indivíduos em todo o mundo e facilitando os princípios da sustentabilidade e bem-estar financeiro.

A Previsc 

Com 37 anos de experiência completados no mês de julho de 2024, a Previsc administra planos de previdência complementar que proporcionam às pessoas um planejamento financeiro propício para se preparar para o futuro com qualidade de vida e para a realização de sonhos e propósitos.

Parceira da ACATE, a Previsc tem um plano especial para as empresas de tecnologia associadas e seus colaboradores, oferecendo rentabilidade e diversos benefícios. Para saber mais sobre o Plano Previtê, visite o Portal de Benefícios da ACATE, faça seu cadastro e selecione o plano da Previsc.

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